Ванильная реальность регулятора, за которую мы отдуваемся
В 2023–2025 платёж в Китай был вопросом не цены, а наличия. У этого банка коридор есть, у того нет, у третьего был вчера. Открывали счёт там, где проходит. Потом ещё один.
Хозяйственной жизни нет. Деньги транзитились, иногда третьему лицу, потому что иначе не работало. Аренда, зарплата, налоги — в основном банке, там компания и живёт.
Подозрительное по 860-П
Признак 1414: деньги пришли и в течение одного-трёх дней ушли, налогов нет или незначительны, операционных платежей нет. Не портрет мошенника. Портрет платёжного счёта импортёра.
1425: нет связи между основаниями зачисления и списания. 1803: получатель по внешнеторговому договору — нерезидент, не сторона договора.
Три признака. Ни одного нарушения
Первое условие 1414 — незначительный уставный капитал по сравнению с объёмами поступлений.
В ванильной логике регулятора, из западной бизнес-беллетристики, бизнес рождается в гараже, потом раунд инвестиций, и компания с уставником в сто миллиардов с ноги открывает дверь на рынок.
В реальности предприниматель, решив оформить схему законно, открывает ООО с уставником 10к и через месяц платит поставщику несколько миллионов. Всё, ты в поле зрения.
Кто ещё открывается на 10к?
«Росвексель» — Минфин и платформа А7 при ПСБ с долей государства 15%. Тоже трансгран. Государство считает нормальным то, что у импортёра первый признак подозрительности.
Как жили мы?
Блокировок на каждом шагу не было, через один. Было вязко: одни и те же вопросы на каждую операцию, годами. И жёлтый по ЗСК втихаря.
Предчувствуя в 2023 перестал открывать новые и закрыл часть старых, ушёл в альтернативные каналы. Пара банков вместо десяти — при множестве поставщиков. Не спасло на 100%.
А что регулятор и банки?
860-П ввели в августе 2025, когда платежи третий год собирали руками. Больше 100 тысяч участников ВЭД, 84 тысячи импортёров, товарооборот под 700 млрд долларов.
Пропустить это невозможно. Или не смотрели, или решили: рынок порешает. Признаки перенесли как были: ни оговорки, ни исключения для тех, кого в мультибанк загнали обстоятельства. Зато цифровой рубль вписали подробно. Приоритеты расставлены.
Тогда же появился раздел 23 — нелегальная деятельность на финансовом рынке. Под него попадает куча компаний, которые проводили платежи. Для этого раздел нашли. Для импортёра в мультибанке — нет.
Банки тоже не в белом. Признак — не только фильтр, но и рычаг. В профиле маячат три кода и разговор про «наш маршрут и наши условия» идёт не на равных.
Отдельно смешное. С 2023 бухотчётность в ГИР БО открыта всем: обороты, налоги, операционка — по ИНН, бесплатно. Живая компания или помойка видно за две минуты. Но проще прислать запрос и ждать.
Рекомендация
