Без получения денег, поставка не начнет движение. Больше, без предоплаты поставщик и не почешется.
Один день задержки оплаты смещает получение выручки не на один день, а на неопределенный срок, т.к. после получения денег, стартуют процессы, которые зависят от неопределенных факторов.
Например, может измениться курс, ставки перевозок, поломаться маршрут или товар приедет в несезон.
По этому в оплате важна не сколько ставка, сколько срок и доходимость.
Проблема платежа
В проведении самого платежа проблема в разрыве между деньгами, валютой, документами и поставкой.
Внутри сделки работают несколько часов. Закупка видит поставщика. Казначейство — курс. Юристы — контракт и документы. Платёжный агент — маршрут. У каждого на его участке горит зелёный, а сделка всё равно развалится.
Цена уже зафиксирована. Курс меняется. Поставщик ещё не готов. Документы собираются. Заплатить сейчас — деньги уйдут раньше, чем появится контроль над поставкой. Если ждать — изменятся курс, комиссия и т.п.
Замена одного банка или агента на другого лечит только отдельный участок. Логика всей сделки по-прежнему держится на людях, таблицах и сообщениях в мессенджерах.
Какие решения внедряют
Agorá Банк международных расчётов
В проекте, восемь ЦБ и более 40 финансовых организаций собрали прототип расчётной платформы. Он позволяет проводить обе части валютной сделки одновременно: либо проходят обе, либо не проходит ни одна. В сам платёж можно встроить проверки, требования комплаенса и условия его запуска. Но механизм решает только движение денег, но он не видит поставлен ли товар и правильно ли оформлены документы.
Project Pangea
Разработка Chainlink, FairSquareLab, корейского альянса UniKA с 10+ банками и евро консорциума Qivalis из 37 банков. Банки передают обычные SWIFT, система переводит их в блокчейн, где стейблкоины в евро и вонах обмениваются одновременно: либо проходят обе части сделки, либо ни одна. Обмен проходит по актуальной цене.
ЦБ РФ
Наш ЦБ предложил более прикладную архитектуру сделки, концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов на базе цифрового рубля.
Деньги можно зарезервировать заранее и перевести только после подтверждения поставки, документов или выполнения работ. Но это все для внутреннего контура, а не для ВЭД.
Смарт-контракт — программа с заданным правилом: подтверждено событие, автоматически выполняется действие.
ЦБ пытается сшить деньги с событием реальной сделки:
сумма резервируется;система ждёт подтверждение;получает данные о доставке, документах или приёмке работ;раскрывает платёж.В концепции отдельно предусмотрены доверенные поставщики внешних данных (оракулы): государственные системы, ЭДО и корпоративные системы.
Что делать сейчас
Для ВЭД отсюда следует вполне земная задача. Платёжный сервис должен не только находить маршрут, но и управлять последовательностью сделки:
Курс зафиксирован → поставщик готов → документы проверены → маршрут подтверждён → деньги отправлены → обязательство исполнено.
То есть, идеальный сервис должен не просто переводить, а обслуживать весь контур. Это и есть финансовая логистика, а то что мы сейчас видим, это с трудом на экспедирование (проталкивание) платежей натянуть можно.
Логику можно реализовать, если отдать процесс на аутсорсинг с условием, что сервис проверит условия до оплаты, если требуется, раз делит платёж на транши, имеет резервные маршруту и получает подтверждение.
У себя оставить логистику, таможню и остальные участки, которые умеете делать.
Где у вас чаще ломается платеж? И насколько такой сервис был бы вам интересен?
Если нужно больше информации, как организовать свои платежные каналы, самостоятельный импорт или описанную механику выше, стучитесь в личку. Разберем спокойно, без спешки. И да, вопросы глупыми не бывают ☝️
