В текущем году не мог нарадоваться на один банк с желто-черным логотипом: настолько адекватного комплаенса давно не встречал (статистика наших разблоков 115-фз по данному банку пока приятно радует).
И вот новая клиентская история, которая показала: что-то банкиры подкрутили в своих настройках не в ту сторону...
Сотрудник банка (а может, это был плохообученый ИИ 🤔),
проверяя на днях в рамках 115-фз подробнейшее письменное пояснение, документы от клиента-физика и его транзакционное поведение, сопоставил два фактора:
1) так как одно физлицо перечислило займ другому физлицу (кстати, все по фэншую - на основании письменного договора, с условием использования только безналичных форм расчетов по карте этого же банка),
2) и так как первое физлицо зарегистрировано как индивидуальный предприниматель (правда, в сфере ремонта техники
), то имеем вывод:
физлицо (!)
имея статус предпринимателя (!!), ведет деятельность по выдаче займов (!!!), использует для этого свой счет физлица (!!!!),
то есть, это в совокупности по мнению банка - предпринимательская деятельность в сфере кредитования с использованием карты физлица (!!!!!),
а значит – получи клиент блок по 115-фз!
С точки зрения гражданского кодекса, трактовок 115фз, логики и здравого смысла – такой всеобъемлющий "вывод" не в каждой голове укладывается….
Получается: если хотите без проблем одолжить крупную сумму знакомому, у вас два варианта:
или открывайте свой собственный банк,или используйте наличные (только нужно сначала обясниться с банком, чтобы снять их со счёта 😀)Все иное – у конкретного банка будет блокировка "за незаконный бизнес"!
В данном случае моя рекомендация клиенту однозначна – готовить досудебную претензию...
#разблокировка115Ф3
#разблокировка161ФЗ
#юристдлябизнеса
