🍽️ Одне з найпоширеніших запитань, які я отримую: «Юль, поясни – як банк взагалі заробляє на „оплаті частинами"? Клієнт же платить 0%, продавець свої гроші отримує. Де профіт?»
Найрозповсюдженіша гіпотеза – банк бере комісію з обороту по рахунку магазину. Логічно, але мимо 😉
Розповідаю, як це працює насправді 👇
Коли ви на касі обираєте «частинами на 6 місяців», банк миттєво переказує магазину суму мінус комісія. Товар коштує 10 000 ₴ – магазин отримує на руки умовні 9 300 ₴. А ви потім спокійно повертаєте банку повну десятку за пів року рівними платежами.
Оті 700 ₴ різниці – і є маржа банку 🏦
У річних це виходить приблизно 14%. Здається, що дуже багато. Але в цю комісію зашито все одразу:
– вартість грошей для самого банку (облікова ставка НБУ + його фондування),
– ризик, що частина клієнтів просто не виплатить (а такі є завжди, повірте бухгалтеру 🙃),
– операційні витрати – скоринг, IT, стягнення боргів,
– і власне прибуток.
При нинішній обліковій ставці НБУ 15% банк суто «на грошах» майже не заробляє. Його профіт – на обороті, на грамотному ризик-менеджменті й на тому, що мерчант сам готовий поділитися шматком своєї маржі, аби ви купили тут і зараз, а не «подумали до зарплати» 💸
І ось ключове, що варто запам'ятати: за справжню «безпроцентну» розстрочку в магазинах-партнерах банку платить не клієнт. Платить продавець. А вже він, звісно, акуратненько закладає цю комісію в ціну товару заздалегідь 😏
⚠️ Тільки не плутайте це з «миттєвою розстрочкою» в магазинах, які не є партнерами банку – там комісію (зазвичай близько 1,9% на місяць) сплачуєте вже ви самі. «Оплата частинами 0%» і «миттєва розстрочка» – принципово різні продукти, хоч на касі їх часто пропонують в одному пакеті. Перевіряйте уважно перед оплатою!