Важное из отчёта ЦБ
За полугодие ЦБ выявил 2891 нелегального субъекта (-31% г/г), но относительно второго полугодия 2025 снижение всего 0,4%. При этом во втором квартале выявлено 1485 субъектов — на 5,6% больше, чем в первом, плюс ЦБ стал лучше объединять сайты с разными названиями в один проект.
То есть мошенники создают меньше уникальных схем, но масштабируют каждую через множество брендов и ресурсов. Регулятор заблокировал 11,8 тыс. интернет-ресурсов, на 7% больше год к году, хотя тренд на сокращение фактически остановился ещё внутри 2026.
ЦБ обнаружил 999 нелегальных кредиторов: в 2,1 раза больше, чем год назад. Это на 53,5% больше, чем во втором полугодии 2025, и уже 89% от количества, выявленного за весь прошлый год. Их доля выросла с 11 до 35%. Для сравнения: на пирамиды пришлось 32%, на нелегальных участников рынка ценных бумаг — 19%.
Рост объясняется одновременно двумя факторами. Первый — ЦБ начал использовать данные Росреестра и ФССП и увидел ранее скрытую деятельность физлиц и ИП, регулярно выдающих займы под квартиры. Второй — реальное расширение спроса. Сам ЦБ связывает его с ужесточением требований к легальным кредиторам, и это важный побочный эффект регулирования.
Для части нелегальных кредиторов основной источник дохода — не проценты, а недвижимость жертв. Бизнес строится на взыскании квартиры при первой просрочке и последующей продаже аффилированному лицу по заниженной цене. Ещё одна схема: заёмщик формально продаёт квартиру кредитору дешевле рынка, а затем получает её обратно в лизинг. Экономически это кредит под залог, но юридически человек сразу теряет право собственности.
Традиционные инструменты регулирования — предельная стоимость кредита, резервы, оценка долговой нагрузки — здесь почти бесполезны. Основной контроль должен проходить через реестры недвижимости, повторяющиеся судебные взыскания и связи покупателей на торгах с кредиторами.
Более 74% пирамид принимали деньги в криптовалюте. ЦБ передал банкам и правоохранительным органам данные о 2,6 тыс. связанных с нелегальной деятельностью криптокошельков — на 44% больше, чем годом ранее. На них поступило свыше 1 млрд рублей в эквиваленте.
Криптовалюта используется сразу в трёх ролях: как способ принять деньги и вывести их из банковского контура, как объект псевдоинвестиций и как форма кредитования.
Финтехно в Telegram | в MAX
