Акції як нерухомість: альтернативний погляд на пасивний дохід
Коли ми думаємо про інвестиції, що генерують регулярний дохід, першою спадає на думку нерухомість. Купив квартиру, здаєш в оренду, і ось джерело пасивного доходу. Але акції - це те саме, тільки з вищим прибутком і меншим головним болем!
Припустимо, ви купили квартиру за $50,000 і здаєте її за $250 на місяць. На папері це 6% річних. Але давайте подивимося на реальну картину:
👉 3-5% при купівлі, 3-5%% при продажу - витрати на різні податки, збори, комісії і ваші $50,000 вже перетворилися на $51,500 початкових інвестицій, а продаж за $50,000 принесе лише $48,500.
👉 Обслуговування та ремонти - 7-10% орендного доходу. Ваші 6% вже 5,4%.
👉 Між орендарями квартира порожня - це нуль доходу плюс комунальні витрати на вас.
👉 Проблемні орендарі можливі, значні поломки, судові справи, окупаси - все це не тільки гроші, а й ваш час і нерви.
👉 Купили на піку ринку? Через 10 років можете продати за $40,000 замість $50,000, втративши 10 тис..
Отже, нерухомість - це не пасивний дохід, а робота.
Розглянемо ті самі $50,000, інвестовані в акції:
👉 Комісійні в 100-300 разів нижчі
👉 Миттєва ліквідність (продаж за секунди, а не місяці)
👉 Нульові витрати на "обслуговування"
А як же оренда?
Дивіденди (1-5% річних)? Це добре, але не всі їх платять і я не про це.
Поговоримо про covered calls.
Уявіть, що ви можете здавати свої акції в оренду щотижня (або щомісяця), отримуючи за це гроші. Саме так працюють covered calls.
Ви володієте 100 акціями компанії за $500 кожна ($50,000 загалом). Ви продаєте право комусь купити ці акції у вас за $600 до кінця тижня. За це право ви отримуєте, наприклад, $200 прямо зараз.
Можливі сценарії:
1. Акція залишається нижче $600 - лишаєте собі $200 і акції.
2. Акція зростає до $620 - продаєте за $600 (втрачаєте на папері $20 додаткового прибутку на акцію), але заробили $200 на опціоні ПЛЮС $10,000 на зростанні ціни акцій. Загалом — $10,200 прибутку!
3. Акція падає до $450 - ви все одно заробили $200 і можете продовжувати продавати нові covered calls, поки ціна не відновиться.
У мене є 100 акцій, які просіли на $1,500 з моменту купівлі. Але я вже заробив понад $1,500 на covered calls буквально за три місяці. Оскільки це надійна компанія з реальними прибутками і зростає швидше за конкурентів, я просто продовжую "здавати її в оренду", заробляти і чекаю відновлення ціни.
Але якщо немає 50 тис, а хочеться заробляти на оренді, то з квартирою це важкувати зробити, а з акціями дуже просто.
Є ще стратегія купілі довгострокових опціонів (LEAPS) замість самих акцій. Це як "взяти акції в довгострокову оренду" за 1/5 ціни, а потім "здавати їх в суборенду" через covered calls.
За ті самі $50,000 можна контролювати акцій на $250,000 і генерувати місячний дохід понад $1,000. Ризики дещо вищі (потрібно краще розуміти механіку), але й віддача пропорційна.
В усьому, щоб бути успішним, потрібно розібратися. І з акціями це не складніше ніж з нерухомістю. А свої 4-5% на акціях можна заробляти взагалі без ризику і проблем через держоблігації США. Якщо хочеш більше - трішки подумати та витратити часу, але це реально.
Нагадаю, що це не фінансова порада. Всі інвестиції мають певні рівні ризику.
На семінарі про це поговоримо детальніше! Реєструйтесь зараз https://forms.gle/aE4KUF7eeWBzgVhGA
