С 1 сентября Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным НСПК. Система обрабатывает платежи СБП, карты «Мир», Visa/Mastercard (внутри РФ) и единый QR-код, консолидируя значительную часть межбанковских переводов.
Ранее запросы направлялись в каждый банк отдельно. Теперь данные о движении средств поступают от НСПК, позволяя рассматривать платёжные инструменты как единый контур. Это усложняет деятельность дропперов, нелегальных обменников, участников P2P-торговли и бизнеса, скрывающего выручку на личных счетах. Прозрачность рублёвой части P2P-транзакций повысится за счёт детального анализа отправителя, направления средств и скорости вывода. Блокчейн-операции напрямую отслеживаться не будут.
Новые налоги и автоматические блокировки не вводятся. При выявлении признаков транзитных операций, обналичивания или сетей связанных карт действует 115-ФЗ: запрос документов, ограничения банком, взаимодействие с ФНС и полицией. Формирование картины по подозрительным операциям станет оперативнее.
Параметры доступа закреплены в закрытом соглашении. Публично неизвестны объём передаваемых данных, глубина истории и возможность массовых выборки. Минимальная сумма для запроса не установлена, ограничения по времени (после 1 сентября) отсутствуют.
Клиенты не уведомляются о взаимодействии. НСПК запрещено раскрывать факт передачи данных. Согласие клиента или разрешение суда не требуются.
10
