Raff post kat Threads baru-baru ni pasal duit raya anak patut simpan kat mana. Reply tu dapat 4,500 likes, 117 komen, 1,600 repost, dan 2,100 shares.
Ramai minta Raff explain lebih detail. Jadi ini full breakdown.
Seorang mak ni tanya kat Threads:
“Rasa rugi duk simpan dalam akaun bank sahaja. Kat mana yang kita boleh simpan dan ada keuntungan?”
Jawapan Raff simple je.
. . .
𝗗𝘂𝗶𝘁 𝗥𝗮𝘆𝗮 𝗥𝗠𝟱𝟬𝟬 𝗦𝗶𝗺𝗽𝗮𝗻 𝗕𝗮𝗻𝗸 𝗕𝗶𝗮𝘀𝗮? 𝗗𝗮𝗽𝗮𝘁 𝗥𝗠𝟭.𝟱𝟬 𝗦𝗲𝘁𝗮𝗵𝘂𝗻. 𝗦𝗲𝗱𝗶𝗵.
Akaun simpanan bank biasa bagi interest dalam 0.3% setahun. Duit raya RM500 simpan setahun? Dapat RM1.50.
Tak cukup nak beli ice cream pun.
Bayangkan macam ni. Korang bagi duit raya anak tu kerja kat kedai. Tapi kedai tu bayar gaji RM1.50 SETAHUN. Anak korang kerja 365 hari dapat RM1.50.
Kalau anak korang tahu, dia quit hari pertama.
Tapi ramai mak ayah buat benda ni setiap tahun. Simpan duit raya anak dalam bank biasa dan biarkan dia “tidur.”
Ada tempat yang lebih baik. Dan bukan satu. Tiga.
. . .
𝗙𝗼𝗿𝗺𝘂𝗹𝗮 𝗥𝗮𝗳𝗳: 𝗦𝗦𝗣𝗡 + 𝗔𝗦𝗕 + 𝗧𝗛
Pecah duit raya anak kepada 3 tempat. Setiap satu ada fungsi berbeza. Dan ketiga-tiganya lebih baik dari akaun bank biasa.
. . .
𝗦𝗦𝗣𝗡: 𝗗𝘂𝗶𝘁 𝗙𝗿𝗲𝗲 𝗗𝗮𝗿𝗶 𝗞𝗲𝗿𝗮𝗷𝗮𝗮𝗻
SSPN ialah Skim Simpanan Pendidikan Nasional di bawah PTPTN. Ini bukan sekadar simpanan. Ini simpanan yang kerajaan bagi bonus.
🎓 Dividen lebih kurang 4% setahun. Jauh lebih tinggi dari bank biasa.
🎓 Tax relief sehingga RM8,000 setahun. Bermakna kalau korang simpan RM8,000 dalam SSPN dan korang dalam bracket cukai 8%, korang jimat RM640 daripada cukai.
Itu duit yang kerajaan “pulangkan” kepada korang sebab korang simpan untuk pendidikan anak.
Bayangkan macam ni.
Korang masukkan duit dalam tabung. Tapi setiap tahun, kerajaan datang dan tambah sikit dalam tabung tu sebagai hadiah. Sebab korang simpan untuk masa depan anak.
Mana ada bank biasa buat macam tu?
. . .
𝗔𝗦𝗕: 𝗕𝗶𝗮𝗿 𝗗𝘂𝗶𝘁 𝗥𝗮𝘆𝗮 𝗔𝗻𝗮𝗸 𝗝𝗮𝗱𝗶 𝗥𝗠𝟭𝟰,𝟬𝟬𝟬
ASB bagi dividen lebih kurang 5% setahun. Dan yang paling power ialah compounding.
Compounding tu macam bola salji. Mula-mula kecil. Tapi dia bergolek, makin lama makin besar.
Sebab setiap tahun, dividen yang korang dapat tu ditambah balik ke dalam simpanan. Tahun depan, dividen dikira atas jumlah yang lebih besar. Dan seterusnya.
Anak korang umur 0 tahun. Korang masukkan RM500 duit raya setiap tahun sampai umur 18. Dengan compounding 5% setahun, bila dia umur 18 tahun, jumlah tu dah jadi dalam RM14,000 lebih.
RM500 setahun selama 18 tahun ialah RM9,000 modal. Tapi compounding tambah lebih RM5,000 “free.”
Duit yang bekerja untuk anak korang tanpa anak korang buat apa-apa.
Bayangkan macam ni.
Korang tanam satu biji benih. Setiap tahun pokok tu berbuah. Tapi buah tu korang tak petik. Korang biarkan jatuh dan jadi benih baru.
Lama-lama, satu biji benih jadi satu kebun yang luas.
Itu compounding.
Dan ASB ialah “tanah” yang paling sesuai untuk benih duit raya anak korang.
. . .
𝗧𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴 𝗛𝗮𝗷𝗶: 𝗗𝘂𝗻𝗶𝗮 𝗗𝗮𝗻 𝗔𝗸𝗵𝗶𝗿𝗮𝘁 𝗦𝗲𝘁𝘁𝗹𝗲
Tabung Haji bagi dividen lebih kurang 3.5% setahun. Tak setinggi ASB. Tapi ada satu benda yang ASB dan SSPN tak boleh bagi.
Daftar haji.
Bila korang buka akaun Tabung Haji untuk anak dan simpan secara konsisten, anak korang secara automatik beratur dalam senarai tunggu haji.
Makin awal daftar, makin awal giliran.
Bayangkan macam ni.
Nak pergi concert, kena beratur. Makin awal datang, makin depan. Tabung Haji macam tu.
Tapi bukan concert. Ini perjalanan yang lebih besar.
Dunia settle sebab duit ada dividen. Akhirat settle sebab dah daftar haji dari kecil. Dua-dua dalam satu akaun.
. . .
𝗕𝗲𝗿𝗮𝗽𝗮 𝗡𝗮𝗸 𝗠𝘂𝗹𝗮?
Katakan anak korang dapat duit raya RM500.
Lepas bahagi tiga (Simpan, Belanja,
Sedekah), katakan bahagian Simpan dia RM250.
Pecah RM250 tu macam ni:
SSPN: RM100 (pendidikan + tax relief)
ASB: RM100 (wealth building + compounding)
TH: RM50 (dividen + daftar haji)
Duit raya RM1,000? Bahagian Simpan RM500?
Sama je formula. Double kan.
