Недавно в информационном пространстве появилась громкая новость о том, что россиянам с действующими кредитами стало значительно сложнее получить ипотеку.
Формулировка резкая, но тенденция действительно есть: банки всё строже оценивают долговую нагрузку. По данным Банка России, около 70% ипотечных выдач приходится на заемщиков, которые направляют на погашение долгов менее половины своего дохода. А доля выдач клиентам с нагрузкой выше 80% сократилась до минимальных значений.
При этом сам по себе действующий кредит ещё не означает автоматический отказ. Банк оценивает совокупную картину:
— ежемесячные платежи по всем обязательствам;
— подтверждаемый доход;
— кредитные карты и установленные по ним лимиты;
— рассрочки и микрозаймы;
— будущий платеж по ипотеке;
— кредитную историю и качество обслуживания долгов.
Даже кредитная карта, которой вы почти не пользуетесь, может повлиять на расчет долговой нагрузки.
Именно поэтому мы постоянно просим клиентов не подавать заявки «на удачу» и не брать новые кредиты или рассрочки перед ипотекой.
Но и закрывать всё подряд без предварительного расчета тоже не всегда правильно. Сначала необходимо понять, какие обязательства действительно мешают одобрению, что выгоднее погасить или уменьшить и сколько времени потребуется для обновления информации в кредитной истории.
В ДомЛайт работа начинается с полного анализа портрета заемщика. Мы рассчитываем долговую нагрузку, проверяем кредитную историю и только после этого составляем стратегию выхода на одобрение.
Сейчас качественная подготовка — это уже не рекомендация, а необходимое условие для получения ипотеки
