Вечера получили одобрение по семейной ипотеке по клиенту, с которым начали работать ещё в конце апреля.
Исходная ситуация была совсем не простой:
— многочисленные отказы банков;
— много действующих микрозаймов;
— действующие просрочки по нескольким кредитам;
— самозанятость и небольшой подтверждаемый доход;
— низкий кредитный рейтинг.
Изначально клиент планировал строительство дома на собственном участке. Мы сразу объяснили, что в текущей ситуации этот вариант для банка практически нереализуем, дали конкретные рекомендации и попросили главное — не торопиться с новыми заявками и четко следовать плану.
Клиент нас услышал.
Несколько месяцев выполнял все рекомендации и не пытался «подаваться куда-нибудь ещё на удачу».
И вчера — положительное решение банка по семейной ипотеке
За это время изменилась и сама стратегия сделки: вместо строительства решили приобретать готовый дом, подходящий под условия семейной ипотеки.
Объект уже найден. Завтра начинаем собирать документы на его согласование.
И этот кейс снова показывает то, о чем мы постоянно говорим клиентам:
даже сложную кредитную историю иногда можно подготовить к ипотеке. Но для этого нужны время, правильная стратегия и четкое соблюдение рекомендаций.
И отдельно про кредитный рейтинг.
Цифра 500 или 600 баллов в БКИ — это не решение банка и не автоматический отказ. Точно так же высокий кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует одобрение ипотеки.
Банк оценивает заемщика комплексно: кредитную историю, текущую долговую нагрузку, доход, наличие и характер просрочек, поведение по обязательствам и множество внутренних параметров.
Поэтому делать вывод только по цифре рейтинга — «у меня низкий балл, мне точно откажут» или, наоборот, «рейтинг высокий — значит точно одобрят» — неправильно.
Кредитный рейтинг — это ориентир, а не решение банка
Иногда вместо десяти новых заявок гораздо важнее сначала разобраться, что именно мешает одобрению, выстроить правильную стратегию и только потом идти в банк.
В ДомЛайт мы именно с этого и начинаем
