Почему не надо копить для досрочного погашения ипотекиЭксперт Юлиан Овечкин рассказал, почему не стоит копить большие суммы для досрочного погашения ипотеки.
Многие заёмщики заблуждаются, что досрочный платёж должен быть внесён строго в день, указанный в графике, иначе проценты спишутся вникуда. На самом деле "сгоревших" процентов не существует, так как банк начисляет их ежедневно. Если платёж вносится в день очередного взноса, то вся сумма направляется в погашение основного долга.
Просто система по-разному распределяет ваш взнос в зависимости от дня. Если вы вносите деньги ровно в дату ежемесячного платежа, вся сумма сверх графика уйдёт прямо в тело основного долга, потому что текущие проценты за месяц вы уже закрыли обязательным платежом.
В иных случаях банк сначала вычитает начисленные проценты, а оставшуюся часть направляет на погашение долга. Поэтому оптимально вносить досрочный платёж сразу после основного. Также стоит отметить, что накопление крупных сумм не всегда целесообразно; лучше делать небольшие, но регулярные платежи, чтобы уменьшить базу для начисления процентов.
[...]в первую треть срока вы платите банку в основном проценты, а не тело долга. Именно в этот период — первые три — пять лет — досрочное погашение даёт максимальный, взрывной эффект.
Досрочное погашение кредита не осуществляется автоматически. Для этого необходимо подать заявку в банк, указав, что именно вы хотите сократить — срок кредита или размер ежемесячного платежа.
Большинство ипотечных кредитов имеют равные ежемесячные выплаты, и в первые 3-5 лет досрочное погашение наиболее выгодно.
Но хотя многие заёмщики стремятся быстрее избавиться от долгов, в условиях высокой доходности депозитов вложение средств на вклад может оказаться более выгодным вариантом. Это касается только ипотеки под низкий процент.
Мы в МАКС Телеграм
