P2P умер?Блокировки карт и счетов. Что с этим делать.
Регулирование, направленное на защиту от финансовых мошенничеств, всё больше «по касательной» затрагивает криптомир. Коротко: есть 115-ФЗ и 161-ФЗ, по которым вы можете остаться с заблокированным счётом.
В чём разница между ними?
115-ФЗ (противодействие отмыванию) — когда ваш денежный поток выглядит необычно для вашего профиля. Раньше вы делали операции на 50 000 в месяц, а вдруг на вашем счёте появились транзакции по 500 000.
161-ФЗ — когда на ваши реквизиты попадают деньги жертв мошенников (часто через P2P), и банк ставит «красную метку» в общей базе.
115-ФЗ доставил массу неприятностей многим, но с ним можно было жить. Банк блокирует ваш счёт, вы можете с этим банком долго бодаться… Но у вас всегда есть опция просто пойти в другой банк и открыть новый счёт.
161-ФЗ — большая проблема. Если вы попали под него, то вам блокируют все счета во всех банках одновременно. Вы отключены от всех услуг банка (кроме выдачи наличных с вашего счёта через кассу), пока вы не восстановите своё «доброе имя» для российской банковской системы.
Как чаще всего добропорядочные пользователи попадают под 161-ФЗ.
P2P-«треугольник». Мошенник уговаривает жертву перевести деньги на банковские реквизиты. Мошенник покупает у кого-то USDT на биржевом P2P и даёт жертве реквизиты продавца криптовалюты. Жертва платит по предоставленным мошенником реквизитам. Продавец на P2P отпускает крипту при поступлении денег. Итог такой:
— мошенник с криптой;
— у продавца на P2P — деньги жертвы;
— жертва идёт в полицию и пишет заявление на продавца с P2P.
Жертва пишет заявление — банк помечает реквизиты продавца по 161-ФЗ, метка уходит в базу ЦБ, все счета заблокированы.
Как не попасть под такую блокировку?
Самый простой совет — пользоваться физическим обменником и продавать криптовалюту за наличные. Тут возникают проблемы с дальнейшей уплатой налогов…
Что делать, если попали под блокировку.
1. Выяснить, куда обратилась жертва и откуда блокировка: из банка или МВД.
2. Собрать все скриншоты с бирж/банка — всё, что можете найти.
3. Обратиться в банк с пакетом документов (или в МВД, если дело попало туда).
4. Написать в электронную приёмную ЦБ обращение.
5. Ходить по кругу между банком, ЦБ и МВД: писать обращения и отправлять доказательства.
6. Пойти к юристу, который специализируется на этом вопросе (если прошло уже несколько месяцев, а процесс не сдвигается).
Обратите внимание, что вы можете снимать через кассу наличные с вашего счёта. И у вас могут быть приостановлены все автоматические платежи и списания по кредитам (можно попасть на просрочки платежей).
