ישראלי שעובד שנים בהייטק גילה בדוח השנתי נתון מדהים: מתוך ביטוח מנהלים שבו צבר כ־2.7 מיליון שקל, נגבו ממנו ב־2025 92,431 שקל בדמי ניהול. בקרן פנסיה מקבילה העלות הייתה יכולה להיות סביב 3,000 שקל בלבד.
למה הפער? הפוליסה נפתחה ב־2001 והיא מסוג "משתתפת ברווחים": נגבים בה 0.6% מהצבירה ועוד 15% מהרווח הריאלי. ב־2025 החיסכון הרוויח יותר מ־580 אלף שקל, ולכן דמי הניהול זינקו.
📌 אז למה לא לעבור מיד? לפוליסה יש יתרון משמעותי: מקדם קצבה מובטח של 157.63. בפשטות, המקדם קובע כמה פנסיה חודשית תקבלו. מיליון שקל במקדם 157 נותנים כ־6,370 שקל בחודש, לעומת כ־5,260 שקל במקדם 190.
לכן לא מבטלים ביטוח מנהלים ישן בלי בדיקה. מעבר עלול להיות בלתי הפיך ולגרום לאובדן תנאים שכבר אי אפשר לרכוש.
🔎 מומלץ לפתוח את הדוח השנתי, לבדוק כמה דמי ניהול שילמתם ולהשוות. לרשות שוק ההון יש גם מחשבון רשמי להשוואת דמי ניהול.
לפני שינוי בפנסיה או בביטוח מנהלים ותיק, כדאי לקבל ייעוץ פנסיוני מקצועי.
לא המלצה או ייעוץ
עסקים וכלכלה בטלגרם -
[המשך בהודעה הבאה 👇]
