Может ли существовать банк без собственных каналов продаж?
Вчера в Финансовом клубе выпускников Сколково мы провели несколько часов с потрясающей Татьяной Жарковой, директором по финансовым сервисам в Авито.
Авито часто записывают в одну категорию с маркетплейсами, хотя разница довольно существенная. На маркетплейсе сама сделка проходит внутри платформы. Покупатель платит маркетплейсу, который потом перечисляет деньги селлеру. Дней через 40. Надо раньше – заплати комиссию.
Авито – это классифайд, который устроен иначе. По сути, это огромная цифровая доска объявлений, продавец и покупатель находят друг друга, но в большинстве сделок расчеты проходят напрямую между продавцом и покупателем. Платформа может даже не знать, состоялась ли сделка и на какую сумму. Конечно, эта граница постепенно размывается. В Авито Доставке платеж уже проходит через платформу. И Авито идет еще дальше и начинает встраивать в сам момент сделки кредитование, рассрочку и другие финансовые сервисы. Именно поэтому мне особенно интересно наблюдать за их финтехом.
На встрече с Татьяной мы детально погрузились в механики работы финтеха на классифайде. Как работать одновременно с несколькими банками и МФО, как распределять между ними клиентов и почему платформе может быть выгоднее не покупать или создавать собственный банк, а быть площадкой, на которой банки будут конкурировать между собой.
Встроенные финансы вообще меняют привычную дистрибуцию финансовых продуктов. Раньше банк строил собственные каналы, привлекал туда клиента и уже потом продавал ему продукт. Теперь клиент все чаще уже находится у другой компании, а задача банка – органично встроиться в этот путь. Мы в Fintech Partners последние 3 месяца довольно глубоко изучали эту тему, собрали российские и международные кейсы и на днях выпустим большое исследование про встроенные финансы.
Так что после вчерашней встречи идея про новую бизнес-модель банка без собственных каналов продаж уже не кажется такой уж странной.
Калякин | Записки стратега
3August 20, 2026 575 1
