💸 ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличными Новые методические рекомендации ЦБ РФ, согласованные с Росфинмониторингом и соответствующие стандартам FATF, меняют правила игры для банков. Теперь кредитные организации обязаны ежедневно анализировать операции клиентов, особенно те, где есть признаки потенциального отмывания денег. Ключевые «красные флаги» - это не просто суммы, а паттерны: -повторные внесения значительных объёмов наличных; - последующее быстрое расходование - особенно в виде переводов за рубеж; - оплата за третье лицо (например, физлицо вносит деньги на счёт юрлица, чтобы оплатить нерезидента); -операции, не соответствующие обычной деятельности клиента. Важно: банки не могут игнорировать эти сигналы. При срабатывании триггеров они обязаны повысить уровень риска, пометить операцию как подозрительную, и вплоть до отказа в её проведении. Исключение составляют только те операции, по которым можно документально подтвердить источник средств, финансовое положение и деловую репутацию клиента и контрагента. Особенно показательно, что такие меры вводятся в контексте глубоких налоговых реформ: рост НДС, снижение порога для УСН, ужесточение контроля за оборотом. Все это создаёт «тень» в экономике - и, как следствие, рост интереса к наличным как к инструменту ухода от контроля.
4
3
2
