С 1 сентября вступают в силу изменения в 115-ФЗ, которые расширяют доступ Росфинмониторинга к информации о платежных операциях. Ведомство сможет напрямую запрашивать данные об операциях через СБП, платежные карты и универсальный платежный код у организаций, обслуживающих эту инфраструктуру.
Речь идет о крупном массиве платежей: НСПК обеспечивает работу карт «Мир» и СБП, а через ее инфраструктуру также обрабатываются внутрироссийские операции по картам международных платежных систем.
Для P2P-операций это еще один фактор риска. Сам закон отдельно не упоминает USDT или криптовалюту, однако цепочки, где после продажи крипты на карту приходят многочисленные переводы от разных физлиц, потенциально становится проще анализировать в общей картине операций. При этом организация, передавшая сведения Росфинмониторингу, не вправе сообщать клиенту о самом факте передачи информации. То есть запрос и проверка могут проходить без уведомления пользователя. Новая норма не означает автоматическую блокировку каждого подозрительного перевода. Она расширяет возможности Росфинмониторинга по сбору информации. Ограничения по счету или отдельным операциям возникают уже при наличии соответствующих оснований и решений финансовой организации или уполномоченных органов. Механизмы отказа в операции и блокировки в рамках 115-ФЗ существовали и раньше.Поэтому паника в духе «с 1 сентября любой P2P сразу заблокируют» выглядит преувеличенной. Но сама платежная цепочка становится прозрачнее для финансового мониторинга, а большое количество переводов между разными физлицами теперь стоит учитывать еще внимательнее.
