Новые правила CRD VI распространяются на банки из Грузии, Казахстана, Армении и других стран за пределами ЕС. Если банк хочет привлекать клиентов, фактически живущих в ЕС, ему потребуется лицензированное отделение или дочерняя структура в ЕС.
Что будет нельзя без лицензии
- рекламировать депозиты и счета жителям ЕС;
- предлагать кредиты и гарантии;
- звонить потенциальным клиентам;
- привлекать их через агентов, блогеров и посредников;
- использовать реферальные ссылки и промокоды.
Исключения
👉 Reverse solicitation - клиент сам нашёл банк и обратился за конкретной услугой. Без всяких реферальных ссылок
👉 Старые договоры, заключённые до 11 июля 2026, защищены переходными правилами. Однако банк может ограничить новые депозиты, кредиты и дополнительные продукты.
👉 Инвестиционные услуги регулируются отдельными правилами MiFID.
👉 Межбанковские и внутригрупповые операции.
Возможные последствия
Для клиента: CRD VI не вводит штраф за наличие иностранного счёта. Но банк может запросить подтверждение адреса и налогового резидентства, ограничить новые продукты или закрыть счёт.
Для банка: регулятор требует прекратить привлечение клиентов, ограничить операции и назначить штраф. Максимальные санкции могут достигать 10% годового оборота или двукратного размера выгоды.
Для блогера: за обычный обзор автоматического штрафа нет. Но за скрытую рекламу, недостоверные сведения или участие в незаконном привлечении клиентов могут потребовать удалить публикацию, прекратить рекламу, разместить опровержение или возместить ущерб.
Есть высокая вероятность, что банки начнут ограничивать услуги клиентам в ЕС. Зачем им проблемы и штрафы? Это может затронуть:
- оплату картами в странах ЕС;
- снятие наличных;
- переводы и пополнение счетов;
- выпуск дополнительных карт;
- подключение новых продуктов.
О фактическом проживании в ЕС банк может судить по регулярным расходам на супермаркеты, аренду, транспорт, связь и другие повседневные операции#европа #банки #сноваограничения
