泰国央行拟四季度严管“先买后付” 遏制黄金洗钱交易
泰国央行行长威泰在由泰国《大众商业报》主办的“超越ESG：泰国转型——改变泰国未来”研讨会上，围绕“货币政策…重振泰国经济”主题表示，泰国央行已着手解决泰国经济结构性问题。
泰国央行已出台措施解决四大结构性问题，包括：解决家庭债务及中小企业问题、增加信贷获取机会、提供公平的金融服务，以及解决灰色资金问题。
与此同时，泰国央行正准备出台两项全方位新监管措施，其中之一是监管“先买后付”（Buy Now Pay Later – BNPL）业务。该业务近4年来增长迅猛，规模扩大至原来的10倍，用户数量从60万激增至600万，其中超过45%的新一代年轻人首次借贷通过BNPL系统完成，属于消费性用途。
泰国央行将进一步监管，要求此类业务必须在个人贷款（Personal Loan）标准下申请许可执照，同时正在9月底就相关原则公开听证，以制定针对使用客户群体的监管规则，如年龄、贷款额度及15%至20%的利率等，预计今年第四季度能正式出台。目前BNPL服务商约有6家。
另一项监管针对现有3,624家、24个类别的非银行金融机构。此类机构贷款余额占全系统未偿贷款的55%，账户数占全部账户的75%，占比已超过国有银行与商业银行之和，且存在复杂重叠的利率和费用收取，因此泰国央行将介入监管。
为遏制非法资金流动、防止灰色洗钱，泰国央行已实施现金管理措施：取款金额达500万泰铢及以上的交易须接受审查，这使6月份500万泰铢以上的现金提取量显著减少52%。同时，10月起将实施新规——现金存款金额达500万泰铢及以上时，存款人必须说明资金来源。
此外，泰国央行扩大了基于异常风险类型的深度尽职调查（Enhanced Due Diligence – EDD）范围，涵盖数字资产特别是USDT，并与泰国证券交易委员会（SEC）协调，对过去一年异常高价值的USDT交易进行核查。
威泰进一步表示，泰国央行还出台黄金提领管控措施，规定通过应用程序购买并提领黄金，若价值超过1,000万泰铢或重达2公斤，必须进行信息申报。这一措施使6月份此类异常交易减少了70%，说明该措施确实见效。
此外还有特定商业税机制作为补充，例如按0.01%征收的话，交易7万泰铢黄金只需缴税7泰铢，税负很低。但如果在新申报体系下，被查出未申报而通过买卖黄金进行洗钱，将立即构成刑事犯罪，从而加大处罚力度。
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