Традиционная экономика учит, что каждый рубль в нашем распоряжении имеет одинаковую ценность, независимо от того, откуда он взялся и для чего предназначен, — то есть что деньги взаимозаменяемы. Но человеческий мозг так не считает, рассказывает «Эконс».
Люди склонны разделять деньги «на кучки», присваивая им разную субъективную ценность в зависимости от происхождения или предназначения этих денег:
Потратить «на что-нибудь несерьезное» деньги от выигрыша в лотерею или из неожиданной премии психологически намного легче, чем из зарплаты, «серьезного» источника;Сумма, отложенная на обучение ребенка, психологически намного «ценнее» сопоставимой суммы на обычном счету;Наличные в кошельке и деньги на банковском счете тоже имеют разную субъективную ценность: с наличными расставаться психологически сложнее — исследования показывают, что при безналичной оплате люди тратят больше и хуже помнят точную сумму своих расходов.Эта особенность мышления называется ментальным учетом.
Феномен ментального учета подробно описал в середине 1980-х годов Ричард Талер, один из основателей поведенческой экономики и нобелевский лауреат 2017 года. Кстати, когда самого Талера спросили, как он распорядится $1,1 млн Нобелевской премии, он ответил, что «как можно иррациональнее». В его шутке — явная отсылка к концепции ментального учета.
У ментального учета есть плюсы: он может помочь планировать расходы, больше сберегать, формировать полезные финансовые привычки. Но в то же время он может принести финансовые проблемы — из-за импульсивных трат, иллюзии «бесплатных» средств (например, кешбэка) и «изоляции» бюджета (когда решения по каждому счету принимаются отдельно).
#Экономика
Подпишитесь на N + 1
