Почему банки теперь блокируют счет при переводе денег самому себе в другой банк и как получить с банка компенсацию за такие действия
Деньги есть, но пользоваться ими нельзя так как счет заморожен - клиенты крупных российских банков всё чаще сталкиваются с блокировкой отдельных операций и даже карт после переводов самому себе. Согласитесь - неприятная ситуация перед праздниками?
Под автоматические проверки и блокировки попадают как крупные переводы (например, перечисление зарплаты на собственный счёт в другом банке), так и небольшие транзакции. И подобных случаев в последнее время становится больше.
Жалобы клиентов на блокировки карт после переводов самому себе уже не редкость. Рынок переживает волну мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Но на практике всё чаще страдают добросовестные клиенты: в ряде случаев такие меры кажутся чрезмерными и несоразмерными рискам.
Боязнь крупных штрафов и даже отзыва лицензии со стороны ЦБ и Росфинмониторинга заставляет банки смещать баланс в пользу перестраховки. В результате временные неудобства для клиента воспринимаются как менее серьёзная угроза, чем возможные санкции со стороны регуляторов. Страдают от такого безобразия - граждане.
Пользователи описывают на форумах в интернете разные ситуации. Клиент Газпромбанка рассказал, что только со второго раза смог вывести зарплату на свой счёт в другом банке: сначала пришло СМС с просьбой подтвердить операцию, затем звонили - он подтвердил, но через три дня при попытке перевести отпускные получил уведомление о наложенных ограничениях. Обращение в чат поддержки не помогло - ограничения сняли только в отделении банка.
Другой клиент той же организации сообщил, что 27 ноября закрыл вклад и перевёл деньги на карту, а затем попытался перевести их на собственный счёт в другом банке - карту заблокировали по подозрению в мошенничестве. После переписки в чате и звонков на горячую линию блокировку сняли, но спустя несколько дней пластик снова заблокировали после закрытия ещё одного счёта и вывода средств; карту восстановили лишь после многократных обращений. Банк объяснил свои действия стандартной мерой предосторожности. Даже не извинился. Не говоря уже о том, что со стороны банка не последовала никаких денежных компенсаций. Даже бонусы не начислили!
В ВТБ жаловались на блокировку перевода самому себе на сумму 150 рублей: в чате поддержки помочь не смогли, позже операцию восстановили. В банке пояснили, что сумма перевода не имеет значения - при сомнениях в добровольном согласии клиента кредитная организация вправе приостановить или отклонить операцию.
Клиент Альфа‑Банка сообщил в интернете о блокировке доступа в личный кабинет после перевода между собственными счетами. В отделении пообещали снять блокировку в течение суток, но этого не произошло; клиенту предложили ждать звонка от службы финансового мониторинга, который так и не поступил. Представители банка заявили, что работают над решением проблемы. А человек остался без денег перед новогодними каникулами!
В Центральном банке на это реагируют так: банки обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные транзакции. При этом, в соответствии с законом «О национальной платёжной системе», банки не блокируют счета граждан, а приостанавливают исполнение переводов. Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, банк обязан немедленно исполнить распоряжение - за исключением случаев, когда получатель находится в базе данных Банка России.
Регулятор напомнил, что с 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических операций расширится с 6 до 12 пунктов. Один из новых маркеров - перевод денег человеку, с которым за последние шесть месяцев не было никаких транзакций, если незадолго до этого (менее суток) клиент переводил себе через СБП сумму свыше 200 тыс. рублей. Эта мера может привести к росту числа блокировок.
Как наказать банк за такое безобразие и получить с него денежную компенсацию - расскажу в следующем посте.
4
1December 30, 2025 268 3
