最近两个月印度原生市场相对比较稳定，一些银行、大的机构应该是放松了下户审核，毕竟银行和支付机构也要赚钱，中国人做支付源头的原生价格现在外放区间大概是8-8.8，单笔限额大部分也回到了100-20000，财税季时期一般都会限死100-5000（很多银行户都不开100-300的小额）。 单笔限额的限制有很多因素，小额一般不开的原因主要有两点： 1. 小银行的户，不抗并发，100-300的订单太多了。 2. 小额会被额外多收单笔费用。 大额一般不开的原因主要有两点： 1. 预防专投，很多专投都是挑大额来下手，支付方投诉不好处理，索赔金额也可以加大。 2. 和进件提交的公司资质不符。自从游戏资质被卡死后，大部分都是用电商资料进件，很多都是服装类的，这样的话，超过5000卢比的收款频次高，容易触发风控，不符合应用场景。大额要是掺着旅游户、公益户、农业户可能会更好。 而且现在很多都是D0，应该是开下来养的户转D0，并不是网上传的有垫资。国人做支付都精明得很，能去印度本土做直连下户的支付公司，没几个会冒着风险去垫资。垫资那相当于包赔了，必须有足够的点位才可能，不然不符合商业本质规律。 而且印度市场4-9月份本来也是原生的恢复期到高峰期（安全期）。网友指出的UPI账号集中在NSDL、JIO、Airtel、KVB、RBL、IDFC、Suryoday或者escrow account（银行托管账户）。这其中，NSDL、JIO、Airtel、RBL、IDFC、Suryoday都是老演员了。去年下半年市场的30w、50w结算一次的原生，大多是NSDL的户，而且单笔限额都是500起。JIOpay的户相对来说也很稳定，RBL户很难开，下户周期很长，这其中沉没成本就很大了。Suryoday的户下户相对来说比较容易些，风控也还好，因为是类似于村镇银行，不抗并发是很大的缺点（小银行处理能力有限）。至于escrow account（银行托管账户），目前还没有认识的人有拿下来的，据说门槛很高。 至于去接印度人下户包装好的支付平台，这其中的风险就不太好估量了，也不知道是谁给他们定义了一个好听的名称“小三方”。按照我的评价标准，这所谓的“印度小三方”妥妥的就是印度四方，包括国人自己去银行下户过来的支付，其实严格意义来说也都是四方支付了，因为包含了两要素：资金二清、未在监管机构和相应部门备案。 现在广深两地以前很多专门开发“小三方”的支付公司，基本都转型或者放弃了，都在想办法去拿银行/支付机构的直连户，因为这些“小三方”太容易跑路、冻结了。有很多按金额、按时间段，甚至D0结算的，大部分都是套路。市场鲜有D0时，他们能做到D0，基本就是冻结上一个商户的钱来养新的商户，期待能撸走更多的资金。 从开户、技术对接到跑量，往复循环的就那几件事：开户要安装费，甚至循环押金；催对接，玩命地催；催跑量，甚至有的阿三给你设置跑量KPI目标。开户对接时拼命地给你打电话，等开始跑量时就反转过来了，变成了你给他拼命打电话，因为很多时候结算找不到人…… 而且现在受监管因素影响，大部分都是电商户，按道理来说无法代收付内循环一体，因为不符合电商的应用场景。所以都是阿三等银行结算，然后再把款项打到代付户做出款，这就导致中间有很多不稳定因素，冻结也可能发生在代付户。然后阿三给你凭证，但是有的时候代付户是有几率能解出来的。这也是现在很多开发“印度小三方”的支付公司放弃的原因，因为你不知道资金究竟冻结在了哪里。 但是现在直连银行/支付机构，公司资料是个大问题，基本的办公场地、设备、人员都要有，导致前期就有投入成本，后期两个董事的提点、跑量后的工资，还有看护，也都是成本和问题。 至于办公场地所在地也各说各的，有的朋友说最好放到小一点的城市，因为小城市的银行分点业务量少，这样可能审核风控会松一点。有的朋友说要放到孟买那样的大城市，审核时效会快一些。 以上是小编对印度原生支付的一些粗浅理解，如有错误和遗漏，欢迎大家指正。
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