С 1 СЕНТЯБРЯ 2026 ГОДА ПЕРЕВОДЫ ПО КАРТАМ И СБП БУДУТ ПРОВЕРЯТЬ ПО-НОВОМУ
С этой даты Росфинмониторинг сможет получать сведения об операциях напрямую у Национальной системы платёжных карт — без отдельного запроса в каждый банк.
Разбираемся простым языком, что именно изменится и как теперь безопасно пользоваться картой.
Какие операции затронут изменения:
— переводы через СБП;
— операции по картам «Мир»;
— платежи через универсальный QR-код.
Росфинмониторинг сможет быстрее получать информацию об участниках и движении средств. Конкретные объём, сроки и порядок передачи данных определят в соглашении между Росфинмониторингом и НСПК по согласованию с Банком России.
При этом НСПК не имеет права сообщать клиенту, что сведения о его операции были переданы Росфинмониторингу.
Зачем это вводят
Главная цель — быстрее выявлять:
— мошеннические переводы;
— обналичивание;
— использование подставных карт;
— подозрительные цепочки операций;
— финансирование незаконной деятельности.
Какие операции могут вызвать дополнительные вопросы
В самом законе № 461-ФЗ нет списка сумм или количества переводов, после которых человека автоматически начинают проверять.
Но по действующим правилам внимание банка могут привлечь:
— многочисленные поступления от разных людей;
— быстрые переводы дальше или снятие поступивших сумм;
— операции, которые сильно отличаются от обычного поведения клиента;
— использование личной карты для регулярных расчётов с покупателями;
— участие в цепочке переводов между несколькими лицами;
— связь получателя или устройства с базой мошеннических операций.
Часть этих признаков относится к действующим антифрод-правилам Банка России, а не к новому закону с 1 сентября. С 1 января 2026 года банки уже используют расширенный перечень из 12 признаков мошеннических переводов.
Как подготовиться обычному человеку
✅ Если возвращают долг — сохраните расписку, договор или переписку.
✅ При продаже автомобиля, техники или другого имущества сохраните договор.
✅ Если собираете средства на общий подарок или поездку — не удаляйте переписку и подтверждение расходов.
✅ Если получаете оплату за товары или услуги регулярно — используйте подходящий налоговый статус и выдавайте чеки.
✅ Не соглашайтесь принимать и сразу пересылать чужие средства за вознаграждение. Именно так людей часто втягивают в дропперские схемы.
✅ Если банк запросил пояснения, отвечайте по существу и прикладывайте документы, подтверждающие происхождение и назначение суммы.
Что делать, если перевод остановили
Сначала узнайте у банка точную причину и правовое основание ограничения. Проверка по признакам мошенничества и проверка по закону № 115-ФЗ — это разные процедуры.
Затем предоставьте документы: договор, расписку, чек, подтверждение продажи имущества, переписку или справку об источнике средств. Если решение банка кажется необоснованным, его можно обжаловать в установленном порядке.
Главный вывод
С 1 сентября для обычных граждан не появляется новая обязанность отчитываться за каждый перевод. Меняется механизм работы самого Росфинмониторинга: получать данные из инфраструктуры НСПК он сможет быстрее и напрямую.
Поэтому бояться переводов родственникам не нужно. Но регулярные расчёты за товары и услуги через личную карту лучше не маскировать под бытовые переводы.
Основание — Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ, который вносит изменения в статьи 3 и 9 закона № 115-ФЗ.
1
13
8
5
2
13
8
5
2August 23, 2026 1.8K 37
