😈 Как на самом деле работает AML, когда вам присылают крипту
Кажется, все просто. Человек скинул вам монеты - и они ваши.
На деле вместе с монетами вы получаете еще и всю их прошлую жизнь. Что мы имеем в виду, когда говорим о санкционных рисках Tether или других монет?
У большинства криптовалют история прозрачная. Каждая транзакция записана в блокчейне (это криптографически защищённая неизменная цепочка математических операций если упрощённо)
Аналитические сервисы спокойно раскручивают цепочку на годы назад.
Что же именно смотрят AML-системы?
Они оценивают адреса в цепочке по десяткам параметров. Риск резко растет, если в истории всплывают:
- поступления с адресов, связанных с даркнет-площадками;
- связь с санкционными кошельками или людьми;
- участие в схемах отмывания;
- проход через миксеры и сервисы анонимизации;
- взаимодействие с серыми обменниками;
- происхождение из взломов, скама или других преступлений.
И неважно, что эти события произошли три-пять владельцев назад. В блокчейне ничего не стирается.
Чем это заканчивается на практике
Вы приняли крипту на свой кошелек. А через какое-то время:
- биржа внезапно просит документы о происхождении средств;
- операции встают на паузу до конца проверки;
- вывод ограничивают или полностью блокируют;
- приходится объяснять, откуда взялись монеты;
Самое неприятное - если «грязные» монеты смешаются с вашими чистыми. Под подозрение могут попасть уже все средства на кошельке.
Как снизить риски?
Самый рабочий способ - проверить активы до того, как принимать их. Спросите у отправителя с какого кошелька он планирует отправку вам средств.
Если заранее проверить нельзя, хотя бы заводите отдельный новый кошелек тестовый платеж и гоняйте проверку уже там.
Кароче, история, которая к монетам прилагается, иногда стоит дороже самих монет 🤭
Сталкивались уже с тем, что "чистые" на первый взгляд монеты потом оказывались проблемными?
Telegram
Юрист без багов
😇 У меня нет офиса в США - это не защита от OFAC или сжигания ваших USDT.
Многие до сих пор искренне верят: нет американского офиса, директор не гражданин США - значит, санкции OFAC где-то далеко. Как погода на другом континенте 😅
У OFAC, к сожалению,…
5
3
1September 15, 2026 360 1 3
