Из личного: Избирательная лояльностьПочему я, как клиент, не держусь в одном банке
В эпоху двухзначных ставок и высокой инфляции нет смысла сохранять лояльность одному банку, пока у них идет гонка за привлечение клиентов. Нужно искать способы сэкономить, получить бонус и пользоваться дешевым фондированием с кредитных карт. Может показаться, что экстенсивный рост клиентской базы закончился, но это не так. На рынке появляются новые банки, с новыми лицензиями, которые только наращивают аппетиты привлечения клиентов. И в первую очередь получают NTB из тех банков, которые ухудшают и/или усложняют свою программу лояльности.
Я, как клиент, не задумываюсь о механике кэшбека, мне это не нужно. Я читаю внимательно правила программы лояльности, оплачиваю нужной картой и не трачу много, чтобы не превысить максимальный лимит по кэшбеку. Дело тут не в жадности какой-либо стороны, клиенты стали умнее, конкуренция дает рынку разные карты - это главные причины изменения программ лояльности.
Я, как предприниматель, прекрасно понимаю бизнес, который просит оплатить по QR - вы видели сколько надстроек берут свою комиссию при оплате картой ? Эквайринговая комиссия, повышенная ставка за бесконтактную оплату, аренда терминала и прочее. Те, кто копит кэшбек, знают, что есть банки, которые платят кэшбек за QR-оплату - спасибо конкуренции! И всегда приятно получить скидку от бизнеса за оплату не по карте.
Основные принципы выбора банка - иметь в кошельке карты нескольких банков, чтобы тратить с кэшбеком в наиболее популярных категориях. Также всегда помнить про лимит кэшбека, достигнув который просто начать тратить с карты другого банка или просто с кредитки в грейс и в идеале со стандартным кэшбеком 1% на всё. Если банк выплачивает кэшбек баллами, бонусами и другими фантиками, то не нужно его копить, при первой возможности сразу конвертировать в рубли, покупки. Банки в любой момент в одностороннем порядке изменить условия, например, ухудшить курс конвертации в рубли, ограничить срок хранения или возможность поменять на что-то нужное.
Банки, которые значительно ухудшили кэшбек, перестали приносить экономию от каждодневных покупок, отправляются "на полку" до лучших времен, когда вернутся с хорошим предложением возобновить активность.
Если повышенный кэшбек предлагается в рамках платной подписке, не ведусь, а считаю, окупится ли она. И если игра стоит свеч, то подключаю и ставлю напоминалку в календарь с уведомлением отключить. А вообще, лучше не подключать никаких подписок.
Новая эффективность клиентов - в телеграме много каналов и чатов, в которых подробно разбирают очередную карту, программу лояльности, изменения в тарифах. Кое-где даже применяются ИИ, чтобы исследовать очередные 50 страниц новых тарифов, пресс-релиз по которым банк решил разместить одной строчкой "У нас поменялись тарифы, вот ссылка, разбирайтесь сами".
Банки хотят навязать выгоду за лояльность, но умный клиент достаточно легко может посчитать выгоду между "тратить 50, 75, 100к/мес без кэшбека или хранить деньги по ставке ниже рыночной" и "траты с нормальным кэшбеком и размещения под акционные или рыночные ставки и траты", пусть даже это будут разные банки. Сегодня это рациональный подход для клиента, вероятно невыгодный для банка. Когда ставки упадут, может ситуация и поменяется.
MarketOverview | МАКС
